知識點一、最高額抵押權(quán)

最高額抵押權(quán)，指的是在最高債權(quán)額限度內(nèi)，為了擔(dān)保將來一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)，債務(wù)人或第三人提供抵押物而設(shè)立的特殊的抵押權(quán)。如果債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，最高額抵押權(quán)可以在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。

概念辨析：最高債權(quán)額限度指債權(quán)本金、利息、遲延利息與違約金等加起來的債權(quán)總和應(yīng)在最高限額內(nèi)優(yōu)先受償，當(dāng)事人有明確約定的除外。

（一）最高額抵押權(quán)的特征

1.擔(dān)保債權(quán)具有不特定性。最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)必須在一定的期間內(nèi)發(fā)生，不在此期間內(nèi)發(fā)生的債權(quán)則不能作為最高抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)；其次，最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)是未來的債權(quán)，也就是說當(dāng)最高額抵押權(quán)設(shè)立之時，其所擔(dān)保的債權(quán)并沒有實際存在，只是將要發(fā)生的狀態(tài)；最后，最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)的發(fā)生具有連續(xù)性，隨交易活動不斷產(chǎn)生或消滅，只有在特定情形下，最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)才會確定。

2.最高額抵押權(quán)有最高債權(quán)額限度。最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)不特定，但擔(dān)保物的價值卻是相對確定的，因此最高額抵押權(quán)對未來可能發(fā)生的債權(quán)額設(shè)置了最高限度，即抵押權(quán)人基于最高額抵押權(quán)可以優(yōu)先受償?shù)膫鶛?quán)的最高限額。當(dāng)債權(quán)確定之時，如果實際發(fā)生的債權(quán)余額大于最高債權(quán)額限度，則超過部分的債權(quán)不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?，如果實際發(fā)生的債權(quán)余額低于最高債權(quán)額限度，則當(dāng)然以實際發(fā)生的債權(quán)余額為限對抵押物優(yōu)先受償。

3.最高額抵押權(quán)是從屬性原則緩和的產(chǎn)物。從屬性是抵押權(quán)的重要屬性，抵押權(quán)的設(shè)立、轉(zhuǎn)移和消滅都從屬于被擔(dān)保的債權(quán)。最高額抵押權(quán)則在某種程度上突破了擔(dān)保物權(quán)的從屬性，是從屬性緩和的產(chǎn)物。

概念辨析：最高額抵押權(quán)與一般抵押權(quán)的不同之處：（1）一般抵押權(quán)中，債權(quán)產(chǎn)生在前，抵押權(quán)設(shè)立在后；最高額抵押權(quán)中，最高額抵押權(quán)設(shè)立在先，債權(quán)產(chǎn)生在后；（2）一般抵押權(quán)中，一般抵押權(quán)隨著債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移；最高額抵押權(quán)中，因最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)在確定前，債權(quán)是不斷產(chǎn)生的，最高額抵押權(quán)并不僅僅擔(dān)保部分債權(quán)，因此最高額抵押權(quán)并不隨著部分債權(quán)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓；（3）一般抵押權(quán)中，其所擔(dān)保的債權(quán)如果消滅，抵押權(quán)也隨即消滅；最高額抵押權(quán)中，最高額抵押權(quán)不因個別的債權(quán)的消滅而消滅，只有在最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定后，如果債權(quán)全部消滅，最高額抵押權(quán)才消滅。

（二）最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)范圍

只要是一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)，均可設(shè)立最高額抵押權(quán)。如前所述，該相關(guān)債權(quán)原則上應(yīng)當(dāng)是最高額抵押合同簽訂后產(chǎn)生的債權(quán)。但《民法典》第420條同時規(guī)定了：“最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。”由此可知，已經(jīng)存在的債權(quán)是可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍內(nèi)的，但需要滿足兩個條件：（1）必須經(jīng)過當(dāng)事人的同意，即經(jīng)過抵押權(quán)人與抵押人的同意，只有當(dāng)事人對債權(quán)轉(zhuǎn)入真正達(dá)成合意，已經(jīng)存在的債權(quán)才可轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍；（2）已存在債權(quán)的債權(quán)人和債務(wù)人與最高額抵押中的債權(quán)人和債務(wù)人是相同的，如果不相同則無法轉(zhuǎn)入；（3）轉(zhuǎn)入的已存在的債權(quán)不能超過最高額抵押合同設(shè)定的最高限額。

（三）最高額抵押權(quán)的設(shè)立

最高額抵押合同中必須包括最高債權(quán)額限度，這是最高額抵押權(quán)設(shè)立的必要條件。如果當(dāng)事人在合同中未對此進(jìn)行約定，則最高額抵押合同無效。債權(quán)確定期間是最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)確定的日期，債權(quán)確定期間由當(dāng)事人自行約定，但是債權(quán)確定期間并非最高額抵押合同的必備條款，如果當(dāng)事人沒有約定或約定不明，不影響最高額抵押權(quán)的設(shè)立，當(dāng)事人可以在事后補充約定債權(quán)確定期間，如果事后亦無相關(guān)約定，債權(quán)可根據(jù)法律的相關(guān)規(guī)定情形予以確定。

（四）關(guān)于最高額抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定

《民法典》第421條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但是當(dāng)事人另有約定的除外。對本條法律規(guī)定的理解：最高額抵押權(quán)擔(dān)保的是對一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán)，因此最高額抵押權(quán)不從屬于任何特定的債權(quán)，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，只代表轉(zhuǎn)讓的部分債權(quán)脫離了最高額抵押權(quán)的擔(dān)保范圍，對最高額抵押權(quán)本身并不產(chǎn)生影響，最高額抵押權(quán)仍舊在最高債權(quán)額限度內(nèi)，擔(dān)保未轉(zhuǎn)讓的債權(quán)和將來可能發(fā)生的債權(quán)。

當(dāng)然，出于對當(dāng)事人意思自治的尊重，本條還規(guī)定了當(dāng)事人之間可以約定，只要當(dāng)事人之間就約定內(nèi)容達(dá)成了合意，不損害第三人利益，而且完成了相關(guān)登記，即可突破本條法律規(guī)定，最高額抵押權(quán)可隨部分債權(quán)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓。

（五）關(guān)于最高額抵押權(quán)的變更的規(guī)定

《民法典》第422條之規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但是，變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

司法實踐中注意，對于以最高額抵押權(quán)的變更損害其他抵押權(quán)人利益的，人民法院是不予支持的。例：抵押人甲以其價值500萬元的房屋為債權(quán)人乙設(shè)定了一個最高債權(quán)額限度為300萬元的最高額抵押權(quán)，債權(quán)確定的期間的終止日期為5月1日。后順序擔(dān)保人的擔(dān)保債權(quán)額為100萬元，后來最高額抵押權(quán)人乙將與抵押人甲最高額抵押合同中約定的終止日期延長至6月1日，抵押權(quán)的設(shè)立與變更均進(jìn)行了登記。在延長的期間內(nèi)，最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)額由300萬元增加到了400萬元，而房屋的價值由于市場的變化降至450萬元。此時，如果按照“抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償”的規(guī)則，則乙就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償400萬元，丙優(yōu)先受償50萬元。但是該案例中，法院經(jīng)審查認(rèn)定最高額抵押權(quán)人與抵押人對債權(quán)確定期間的變更，對后次序抵押權(quán)人造成了不利影響，該變更無效。所以，乙僅得就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償300萬元，丙優(yōu)先受償100萬元，最后剩余的50萬元則清償延長的期間內(nèi)發(fā)生的100萬元債權(quán)額。如此，對于各方當(dāng)事人來說才是公正的。

（六）關(guān)于最高額抵押權(quán)所擔(dān)保債權(quán)確定事由的規(guī)定

《民法典》第423條之規(guī)定，有下列情形之一的，抵押權(quán)人的債權(quán)確定：（1）約定的債權(quán)確定期間屆滿；（2）沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)；（3）新的債權(quán)不可能發(fā)生；（4）抵押權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道抵押財產(chǎn)被查封、扣押；（5）債權(quán)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者解散；（6）法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。

司法實踐中，使用本條規(guī)定要注意最高額抵押權(quán)確定后的效力問題。最高額抵押權(quán)確定的效力，主要有以下兩個方面：

• 最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍確定。最高額抵押權(quán)確定時存在的債權(quán)，不管其是否已到清償期或者是否負(fù)有條件，均屬于最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍。同時，最高額抵押權(quán)確定時已存在的被擔(dān)保債權(quán)的利息、違約金、賠償金，均屬于被擔(dān)保抵押權(quán)的范圍，至于在最高額抵押權(quán)確定時的發(fā)生額與債權(quán)加起來沒有超過最高額即可。
• 最高額抵押權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)橐话愕盅簷?quán)。最高額抵押權(quán)適用一般抵押權(quán)的法律規(guī)則，在債務(wù)人到期不履行債務(wù)或者出現(xiàn)當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，抵押權(quán)人可以依照一般抵押權(quán)的規(guī)定行使其抵押權(quán)。由于最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)是連續(xù)發(fā)生的，因此，這些債權(quán)的履行期往往并不一致。為了抵押權(quán)人行使權(quán)利便利與高效，只要債務(wù)人對于受最高額抵押權(quán)擔(dān)保的多項債務(wù)中一項發(fā)生不履行，即可滿足“債務(wù)人不履行債務(wù)”的抵押權(quán)實現(xiàn)條件，不必等待所有被擔(dān)保債權(quán)都出現(xiàn)不能清償?shù)那樾螘r，才得以實現(xiàn)最高額抵押權(quán)。

知識點二、最高額質(zhì)權(quán)

《民法典》第493條之規(guī)定，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)。最高額質(zhì)權(quán)除使用本節(jié)有關(guān)規(guī)定外，參照適用本編第十七章第二節(jié)的有關(guān)規(guī)定。

根據(jù)法律規(guī)定可知，對最高額質(zhì)權(quán)的理解可參照最高額抵押權(quán)的分析意見，在此不再贅述。

知識點三、最高額保證

《民法典》第690條之規(guī)定，保證人與債權(quán)人可以協(xié)商訂立最高額保證的合同，約定在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供保證。

根據(jù)法律規(guī)定可知，對最高額保證的理解可參照最高額抵押權(quán)的分析意見，在此不再贅述。